Gestione sinistri in outsourcing e servizi assicurativi B2B

Claim Expert supporta compagnie di assicurazione italiane ed estere operanti in Italia e pubbliche amministrazioni nella gestione e liquidazione dei sinistri, con modelli modulari o in full outsourcing. Il servizio può coprire l’intero ciclo del sinistro oppure singole attività, con presidi specialistici su riservazione tecnica, sinistri di alto valore, antifrode, reclami, contenzioso, back office e reti fiduciarie.

Gestione e liquidazione dei sinistri

Claim Expert gestisce l’intero ciclo del sinistro o singole fasi del processo, secondo un modello modulare o in full outsourcing, definito in base al mandato e alle esigenze organizzative della compagnia o dell’ente.

Gestione e liquidazione sinistri

modulare o in full outsourcing

Il servizio può comprendere ricezione della denuncia e apertura del fascicolo, verifica della garanzia, incarico ai fiduciari, quantificazione del danno, riservazione tecnica e in continuo, istruttoria, offerta o diniego motivato, pagamento e chiusura, con reportistica alla compagnia mandante. Il perimetro può riguardare l’intero ciclo liquidativo oppure singole attività.

Riservazione tecnica e in continuo

La riserva viene definita alla verifica della garanzia e aggiornata in occasione degli eventi rilevanti del fascicolo, secondo le procedure previste e, dove applicabile, i criteri concordati con la compagnia mandante. L’adeguatezza delle riserve è sottoposta a verifica e monitoraggio durante il ciclo di gestione.

Gestione sinistri di alto valore

large claims

I sinistri ad alta esposizione o particolare complessità sono gestiti con un presidio specialistico dedicato, riservazione tecnica in continuo e procedure di escalation verso la compagnia mandante. La gestione viene modulata in funzione delle caratteristiche del fascicolo e delle competenze tecniche richieste.

Gestione run-off

Claim Expert gestisce portafogli o sinistri in giacenza attraverso incarichi dedicati e a termine, anche in modalità pay per use, con l’obiettivo di lavorare progressivamente le posizioni affidate e aggiornarne lo stato nel corso dell’attività.

Servizi operativi, reclami e contenzioso

Oltre alla gestione liquidativa, Claim Expert può assumere specifiche attività operative, amministrative e legali, affidate singolarmente o integrate in un mandato più ampio di gestione dei sinistri.

Back Office e SARC

Claim Expert gestisce attività operative complementari alla liquidazione, tra cui alimentazione delle banche dati, rivalse e recuperi, SARC, CARD debitore, attività amministrative e servizi di call center. Le attività possono essere affidate singolarmente o integrate in un mandato più ampio di gestione sinistri.

Gestione reclami

ordinari e IVASS

Claim Expert gestisce reclami ordinari e reclami che coinvolgono IVASS, curando registrazione, istruttoria, predisposizione della risposta, tenuta del registro, reportistica periodica e monitoraggio degli esiti per conto della compagnia mandante.

Gestione ricorsi all'Arbitro Assicurativo

AAS

Claim Expert gestisce per conto delle imprese assicurative i ricorsi ricevuti nell'ambito dell'Arbitro Assicurativo (AAS), curando ricezione, istruttoria, predisposizione delle difese e degli atti, rispetto dei termini della procedura e gestione dell'esito. Il servizio non comprende assistenza al ricorrente.

Gestione del contenzioso

L'ufficio legale interno supporta la gestione del contenzioso e coordina le attività con i fiduciari incaricati, seguendo la raccolta della documentazione, la predisposizione della difesa, la valutazione di eventuali proposte transattive e le successive fasi del procedimento fino alla definizione del giudizio.

Antifrode, controllo e reti fiduciarie

Claim Expert integra nella gestione dei sinistri presidi dedicati all’antifrode, al controllo della qualità e alla governance delle reti fiduciarie, con attività di verifica, monitoraggio e coordinamento specialistico.

Antifrode assicurativa e controllo qualità

Reg. ISVAP 44/2012

Il presidio antifrode comprende lo screening delle banche dati di settore, le verifiche documentali e di coerenza, l’analisi degli indicatori di anomalia e il coordinamento di investigatori esterni nei casi a più alto rischio. Claim Expert integra inoltre strumenti di analisi di immagini, video e audio per individuare contenuti potenzialmente generati o alterati mediante intelligenza artificiale. L’esito di queste analisi costituisce un supporto istruttorio e non una certificazione di autenticità o una prova automatica di frode.

Governance delle reti fiduciarie

Claim Expert coordina una rete fiduciaria composta da professionalità specialistiche impiegate nelle diverse fasi della gestione del sinistro, tra cui periti motor e non motor, medici legali e specialisti, ricostruttori della dinamica, carrozzerie convenzionate, investigatori e legali. La gestione comprende selezione, formazione, contrattualizzazione e monitoraggio delle performance della rete.

Audit interno

Claim Expert svolge attività continuativa di controllo sui fascicoli attraverso verifiche di completezza, tempestività, accuratezza, rispetto degli SLA e adeguatezza delle riserve. Il sistema prevede controlli operativi e verifiche indipendenti a campione, affiancati da un presidio di audit interno continuo sui sinistri.

Compagnie estere e sinistri transfrontalieri

Claim Expert supporta compagnie assicurative estere operanti in Italia e imprese italiane nella gestione di specifiche fattispecie transfrontaliere, mantenendo distinti i diversi regimi operativi e normativi applicabili.

Rappresentanza per la gestione dei sinistri

Per le imprese di assicurazione comunitarie che operano in Italia, Claim Expert può svolgere attività di rappresentanza nella gestione dei sinistri, curando ricezione delle denunce, istruttoria e gestione dei fascicoli, predisposizione dei pagamenti e rapporti con danneggiati, fiduciari e controparti. Nella RC auto obbligatoria la funzione è quella prevista dall’art. 25 del Codice delle Assicurazioni Private; per gli altri rami l’attività è regolata dal mandato contrattuale.

Sinistri quarta direttiva

Nei sinistri avvenuti in Italia con danneggiato residente in un altro Stato membro, Claim Expert gestisce il fascicolo per conto dell’impresa italiana, curando l’istruttoria, il raccordo con il mandatario per la liquidazione nello Stato di residenza del danneggiato e la definizione della pratica secondo il regime della quarta direttiva auto, o IV Direttiva.

Gestione sinistri Carta Verde

Claim Expert gestisce per conto dell’impresa italiana i sinistri avvenuti all’estero causati da veicoli assicurati in Italia, seguendo la trattazione attraverso i canali previsti dal sistema Carta Verde e presidiando il fascicolo fino alla definizione della pratica.

Formazione e Claim Expert Academy

Claim Expert sviluppa attività di formazione e aggiornamento dedicate alla gestione e liquidazione dei sinistri attraverso Claim Expert Academy, il progetto formativo rivolto a candidati selezionati e professionisti del settore assicurativo.

Claim Expert Academy

Claim Expert Academy propone percorsi formativi sulla gestione e liquidazione dei sinistri, con corsi generali e approfondimenti specialistici orientati all’applicazione pratica delle competenze nel settore claims.

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Servizi per gli Intermediari

Pianificazione strategica e controllo di gestione

Claim Expert affianca intermediari e agenzie assicurative con attività di analisi organizzativa, pianificazione e controllo di gestione, secondo modalità definite in funzione delle specifiche esigenze operative.

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Claim Expert

F.A.Q.

Domande frequenti sui servizi di gestione sinistri

Quali fasi della gestione di un sinistro possono essere affidate a Claim Expert?

Claim Expert può gestire l’intero ciclo del sinistro, dalla ricezione della denuncia e apertura del fascicolo fino all’istruttoria, liquidazione e chiusura, oppure singole attività. Possono inoltre essere affidati servizi collegati come back office, rivalse e recuperi, SARC e CARD debitore, reclami, ricorsi all’Arbitro Assicurativo, contenzioso, antifrode e call center.

Qual è la differenza tra gestione modulare e full outsourcing?

Nel full outsourcing viene affidato l’intero ciclo liquidativo, con un team dedicato e un unico referente. Nel modello modulare vengono invece esternalizzate solo alcune attività, come back office, gestione sinistri, reclami, antifrode o governance delle reti fiduciarie, mantenendo internamente le altre funzioni.

A quali soggetti sono rivolti i servizi di Claim Expert?

I servizi sono rivolti a compagnie di assicurazione italiane ed estere operanti in Italia, pubbliche amministrazioni, intermediari e agenzie assicurative.

Come viene organizzato il servizio per un nuovo cliente?

Per ogni cliente viene costituito un gruppo di lavoro dedicato, composto da liquidatori e personale di back office con competenze coerenti con il portafoglio affidato, coordinato da un Team Leader e con un Client Leader come riferimento operativo.

Come vengono gestiti i sinistri di alto valore o complessi?

I sinistri di alto valore o particolare complessità sono gestiti con presidio specialistico, riservazione tecnica in continuo, coinvolgimento delle competenze necessarie e procedure di escalation verso la compagnia mandante. La struttura operativa viene definita in funzione delle caratteristiche del fascicolo.

Claim Expert subappalta la gestione dei sinistri?

No. Il mandato di gestione non viene sub-delegato. Le attività sono svolte internamente, mentre eventuali professionisti esterni — come periti, medici legali, legali o investigatori — vengono incaricati e controllati direttamente da Claim Expert nell’ambito della rete fiduciaria.

Un modello di gestione costruito sulle esigenze del mandante

Le attività possono essere affidate a Claim Expert come singoli servizi o all’interno di un modello più ampio di outsourcing della gestione sinistri. Il perimetro operativo viene definito in funzione delle esigenze organizzative e del mandato della compagnia o dell’ente.

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